论借款合同担保的法律问题

在这种情况下 ,即使主债务人放弃诉讼时效超期的抗辩权 ,担保人仍享有该抗辩权。由于保证是人的担保 ,物的担保又优于人的担保 ,按《担保法》的规定 ,在下列情况下 ,保证人可免除全部或部分的保证责任 :( 1 )贷款人许可借款人转让债务 ,没有取得保证人同意的 ,保证人免除保证的法律责任。 ( 2 )贷款人与借款人协商变更主合同 ,没有取得保证人书面同意的 ,保证人免除保证责任 ,保证合同另有约定的除外。 ( 3)保证合同没有规定保证责任的期限 ,借款合同履行期限届满之日起六个月内 ,如债权人未要求保证人承担保证责任的 ,保证人免除保证责任 ;( 4)同一借款合同 ,既设立保证又同时设立物的担保的 ,如果债权人放弃物的担保的 ,保证人在贷款人放弃权利的范围内免除保证责任。(二 )担保合同无效时担保人的法律责任《担保法》第 5条规定 :担保合同是主合同的从合同 ,主合同无效 ,担保合同无效。担保合同另有约定的 ,按照约定。同时规定 ,担保合同被确认无效后 ,债务（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.chenshan.lawer及陈山.com以及www.13304590183.com ）人、担保人、债权人有过错的 ,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。在担保借款合同中借款合同是主合同 ,担保合同是从合同。担保合同无效 ,包括两种情形 :其一是主合同无效 ,导致担保合同无效 ;其二 ,担保合同本身无效 ,与主合同效力无关。按照《民法通则》和《合同法》的有关规定 ,合同的效力取决于以下四个要素 :主体是否有相应的民事权利能力和民事行为能力 ;当事人的意思表示是否真实 :内容是否合法 ;是否符合法定形式。据此 ,担保合同自身无效主要有以下情况 :1 主体不合格的无效担保合同在担保借款合同中 ,保证人必须是具有代为清偿能力的法人、其他组织或公民 ;抵押人必须是抵押物的所有权人、处分权人 ,或经所有权人授权的人 ;出质人必须是动产质物的所有权人、处分权人 ,质押权利的债权人、持有人或享有人。除公民之间的借款的以外 ,接受担保的贷款人必须是具有贷款业务资格的银行等金融机构。不符合这些条件的当事人签订的担保合同是无效担保合同。此外 ,《担保法》还特别规定 ,国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 ,未经法人授权的企业法人的分支机构、职能部门不能作为保证人 ,他们作为保证人签订的保证合同 ,是无效合同。当国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体作为第三人 ,以自己财产为他人的借款提供抵押（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.chenshan.lawer及陈山.com以及www.13304590183.com ）或质押的 ,也应确认合同无效。2 意思表示不真实的无效担保合同这种无效担保合同在保证担保中表现最为明显。《担保法》第 30条规定 :“有下列情形之一的 ,保证人不承担民事责任 :( 1 )主合同当事人双方串通 ,骗取保证人提供保证的 ;( 2 )主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段 ,使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。”这两种情况下保证人之所以不承担保证责任 ,是因为保证行为违背了保证人的真实意愿、违背了自愿、诚实信用的担保原则 ,而保证人在缔约时没有过错 ,合同无效的责任在于主合同债权人或主合同双方当事人。此外 ,如果保证人能举证证明 ,系他人盗用其公章所为 ,也可以确认保证合同无效但保证人应承担保证合同无效的责任。3 内容不合法的无效保证合同担保合同可因担保的事由不合法 ,抵押、质押的标的不合法 ,或者权利义务违反平等、公平原则而无效。4 不符合法定形式要件的无效担保合同如房产抵押应经登记未登记。根据《担保法》第 5条第 2款的规定 ,担保合同被确认无效后 ,债务人、担保人、债权人有过错的 ,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。这种民事责任属于缔约过失责任。依此规定 ,担保人如在签订担保合同时无过错 ,就不应承担合同无效的法律责任 ,如有过错 ,则应根据过错程度 ,承担合同无效的法律责任。这时 ,保证人承担的是赔偿责任 ,即对贷款人因担保合同无效所造成的损失进行赔偿。*（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.chenshan.lawer及陈山.com以及www.13304590183.com ）于赔偿责任的大小 ,应根据担保人在签订无效担保合同中的过错程度 ,以及这种过错与贷款人因此所受到的损失之间的因果联系的主次来确定。一般的说 ,如果担保人、债务人、债权人均有过错的 ,担保人的赔偿责任不应超出损失的 1 / 3;如果担保人和债权人均有过错的 ,担保人承担赔偿责任的范围不应超过损失的 1 / 2 ;如果造成担保合同无效的过错全部在于担保人 ,担保人应当承担全部赔偿责任论。