民间借贷特征
其一，民间借贷的主体双方均不是金融机构金融机构是指各种依法成立、专门从事相关金融活动的金融组织，円常中我们所熟知的银行、信用合作社等是最为突出的金融机构，保险、证券、信托也属于金融机构。这些金融机构在金融行政监管机关的严格监管之下，金融活动依据明确的金融法律规定而实施，有严格、公开的程序和规则。金融机构的资金来源广阔，可以通过存储业务吸纳社会上的大量闲散资金，将这些资金出借是金融机构的主营业务，是金融机构得以生存的主要支柱。不同于金融机构，民间借贷存在面广、形式灵活、程序简单，是自主、自发的行为，随意性较大，很难进行监管。它的资金来源渠道狭窄，数量有限，但是将资金出借并不是民间借贷主体。而是一种投资。其二，民间借贷形式不单一金融机构的借贷法定的是书面形式，而民间借贷在形式上既可以是书面的，也可以是口头的。口头借贷双方当事人关系密切，双方熟悉程度很高，或者是一些小额的借贷，口头形式的合同在我国也具有法律效力。书面借贷当事人双方关系疏远或者是一些大额借款，书面形式更有保障。当然当事人可以随意选择。其三，民间借贷利率自主性金融机构的利率是由国家宏观调控得出，由中国人民银行统一管理，中国人民银行制定基准利率，各金融机构可在一定幅度范围内制定本行的借贷利率。
金融借贷中借款人没有选择的权利，必须按照（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）银行给出的利率来进行借贷,而民间借贷的利率可以自行约定，双方当事人都有做主的权利。其四，民间借贷可有偿的也可无偿金融机构借贷一定是有偿的，向金融机构借款必须支付一定的利息。而民间借贷可有偿也可无偿，以民间借贷双方主体的意思为主。
民间借贷的表现形式民间借贷表现形式繁多，较为常见的主要有以下几种：第一种表现形式是直接借贷。民间借贷常见的形式是直接借贷.直接借贷根据借贷利息的高低，利息低的甚*没有利息的是互帮互助型借贷；利息高的是高利率信用借贷。互帮互助型借贷顾名思义是亲朋好友之间互相帮助，在自己的能力范围内借款给有困难的朋友，一般这种借款是口头借款，不固定还款时间，有的只是相互信任。高利率信用借贷主要发生在中小企业间，中小企业融资难是一个客观事实，要在激烈的市场竞争中不被淘汰，就需要想方设法获取资金来源，高利率的信用借贷不失为一个选择。这种借贷信用风险小，借款手续简单，效率高，无需担保，形式灵活，交易成本也低，是现今备受青睐的民间借贷形式。第二种表现形式是典当。典当这种民间借贷形式在我国很早就已经出现了。典当是一种以物换钱的融资方式，而且是一种有担保的融资方式,物就是担保,从典当行融资后一定期限内归还借款本金和利息，把物赎回。
有点类似于存有抵押合同或者质押合同的一般借款合同。典当较之银行借贷更为方便快捷，而且（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）能省去人情之苦；典当对放贷对象信用要求几乎为零，能做到随来随当，而银行借贷需严格的审批手续；典当安全性高，能成功避免金融风险；典当向当户发放的当金数额往往较小，当户拿不到与当物实际价值相当的当金，且典当期限较短，费率高。第三种表现形式是合会。合会俗称“互助会”，英文名称为“Rotating Savings and Credit Association",即”ROSCA",意为“轮转储蓄与信贷协会”，该协会成员将闲散资金交给协会，协会将这些资金汇总后，每次提供给一名需要帮助的成员。
合会的特点在于它是特定范围内的民间借贷，是特定范围成员的互帮互助，协会在这其中起着协调组织作用。这种形式在台州、温州以及福建、广东地区盛行，为东部沿海省份经济的发展作出了一定的贡献。第四种表现形式是小额贷款公司。小额贷款公司与金融机构不同，金融机构吸收公众存款，但是小额贷款公司不能，它对外发放贷款的资金只能是自己的。成立小额贷款公司的主体可以是公民、法人和其他组织。小额贷款公司具有民间借贷的优势，简单快捷，适合（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）小额资金需求的人。但是小额贷款公司资金渠道窄，盈利水平较低，税收负担沉重，监管薄弱、不到位，个别小额贷款公司还存在违法行为，内控管理水平低。小额贷款公司是金融市场中慢慢地向村镇银行和金融公司转变。
 |
||
 |
||
 |
||
 |
||
 |
||
 |
