在专业银行向商业银行过渡时期,困扰金融部门最突出的问题就是贷款风险。当前开办的抵押贷款是防范贷款风险,提高信贷资金质量的有效途径之一。但应该看到,由于信贷人员不懂法,工作不认真,审查不严,加之借款人的欺诈行为,使抵押贷款不同程度地存在着不合规、不合法的风险因素,使抵押贷款的法律效力受到影响,甚*形成风险,给国家的信贷资产造成损失,主要表现在以下几个方面: 1.抵押物认定不实,使抵押形同虚设; 2.抵押物选择不当,使抵押有名无实l 3.验证产权证明不细,使抵押贷款存在风险隐患} 4.抵押物估价不准,造成低值高贷; 5.抵押手续不规范,造成法律效力不完全l 6.贷后检查不严格,造成抵押物损坏、流失或被其它债权人扣压} 7.抵押手续及相关证件保管不善,给依法收贷造成诉争的被动。 针对抵押贷款中出现的上述问题。我认为应从以下几方面予以解决: 1.把好信贷员业务素质关。要加强对信贷员的法制教育,增强法制观念,务使其学法、懂法、用法,并建立起严格的与信贷员责权利紧密结合的工效挂钩（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）责任制,做到奖罚分明,常抓不懈。 2.把好抵押物认定关。抵押物的认定。是办理抵押贷款的基础,没有这个基础,抵押就是自欺欺人,不仅达不到减少风险的目的,反而增加了风险。所以。必须严格按照抵押范围的有关规定,确定在抵资产中的可抵物,剔除不符合规定的部分。 3.把好抵押物选择关。抵押物的选择应遵循以下原则:适用性强}适销性好l价格稳定性高,受市场波动影响小I坚固、耐用、易保管,在这同时必须做到账物相符。只有那些企业生产必需的资产做为抵押物,才能使企业有危机感、紧迫感,促使其按时还贷。 4.把好验证产权证明关。深入调查。从各方面了解抵押物的产权归属,由企业开具产权证明书。对租赁经营责任制企业,应提供产权单位证明,对集体所有制、股份制企业更要认真验证,要其分别出具职工代表大会、董事会同意的证明,减少产权纠纷。 5.把好财产估价关。抵押物的估价是一项专业性很强的工作,可委托专业机构办理,也可建立由银行和企业专业技术人员组成的财产评估机构,制定一整套评估标准,参照其原值、净值、重置价、有形磨损和无形贬值,合理确定其真实价值,防止资产损失。 6.把好合同鉴定关。严格审查相关手续,依照法定程序,结合实际情况,签定抵押贷款合同,并要求企业对抵押全部或部分公证,确保抵押契约的法律效力。 7.把好贷后检查关。在进行正常的贷后检查的同时,应对抵押物的保管、在抵机器设备的磨损及维护.进（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）行定期或不定期检查,防止抵押物损坏、流失及被再抵押,或被其它债权人扣留的事件发生。 8.把好抵押契约及相关证件保管关。建立抵押贷款保管库,由专人负责,建档分户管理,将抵押契约、有价证券、产权证明书、抵押证明书、公证书等妥善保管, 在专业银行向商业银行过渡时期,困扰金融部门最突出的问题就是贷款风险。当前开办的抵押贷款是防范贷款风险,提高信贷资金质量的有效途径之一。但应该看到,由于信贷人员不懂法,工作不认真,审查不严,加之借款人的欺诈行为,使抵押贷款不同程度地存在着不合规、不合法的风险因素,使抵押贷款的法律效力受到影响,甚*形成风险,给国家的信贷资产造成损失,主要表现在（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）以下几个方面: 1.抵押物认定不实,使抵押形同虚设; 2.抵押物选择不当,使抵押有名无实; 3.验证产权证明不细,使抵押贷款存在风险隐患; 4.抵押物估价不准,造成低值高贷; 5.抵押手续不规范,造成法律效力不完全; 6.贷后检查不严格,造成抵押物损坏、流失或被其它债权人扣压。
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