台州市民间借贷存在的风险
(一)非法集资现象严重,增加社会不稳定因素近年来,出现一批专门从事非法集资活动的集资人,这其中混杂着少数以非法占有为目的、使用诈骗方法的集资行为。集资人许诺以超出银行利息数倍的高额回报,一些群众纷纷冒险参与进去,也有一些人利用自身较强的人际关系和活动能力,低息吸收资金后再以高息转借给别人,充当融资掮客,从中赚取利差。这些非法集资活动威胁社会安定,严重破坏区域金融生态环境。
(二)增加企业财务负担,且易引起企业资金链断裂民间借贷就像一把“双刃剑”,在有助于企业发展的同时,其隐藏的巨大风险也不容回避。在255家被调查的企业中,有176家认为民间借贷风险较大。首先,民间借贷的高利率加重企业的财务负担。虽然国家规定民间借贷利率不得高于银行同类贷款基准利率的4倍,但事实上,企业以高于此限的利率借入资金的情况为数不少,而往往企业的正常利润率达不到这个水平。企业用好了这笔借贷资金,可以促其发展,而一旦没用好,就会加速企业的倒闭。可以说,高息的民间借贷给企业带来沉重的负担。据中国人民银行台州市**支行的统计,*2008年10月,关停的88家涉贷企业中有民间借贷行为的32家,其中（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）有借贷统计数据的企业21家,民间借贷总额99400万元,涉贷金额186976万元,占关停企业数的23.86%,占涉贷总额的66.15%。在这些关停的企业中,不少企业民间融资金额远大于银行融资金额,这些民间借贷的月利率通常在30‰以上,远高于企业的正常利润率。高额的利息负担对企业来说无疑是饮鸩止渴。另外,台州市企业间的民间借贷也很普遍。一些经营状况良好的企业通过账外经营参与高利贷活动,甚*将银行贷款高息借给其他企业,但当与其发生借贷关系的企业资金无法及时归还时,往往会引发该企业的资金链断裂。
(三)民间借贷组织规模大、利率高,存在较大的金融风险民间借贷组织一直为政府所禁止,但又屡禁不止。台州民间借贷组织一般都有完全公开的合法身份:担保公司、投资咨询公司、物资调剂商行、典当商行等。这些机构有一定的自有资金和较广的人脉关系,还有一个合法的业务平台,民间借贷组织就在此身份掩盖下由过去的“地下金融活动”,逐渐转向半公开或公开。如,投资咨询公司,工商部门允许其经营的是咨询服务类业务,注册资金通常不超过10万元。然而,这类公司很多都兼营甚*主营民间资金借贷业务。一般情况下,通过民间借贷组织的借贷利率远远高于民间融资利率。从5分利、8分利,一直到1角利,甚*五角利,各个档次的都有。为什么企业能承受这种高利贷?这与融资期限有关,这种通过民间借贷组织的借款短则三天,多则十多天,一般不会超过三个月。主要用途为（更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站：www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com）以下几种:一是作为部分私营企业或个体经营户的短期流动资金。二是作为企业招投标的保证金、企业验资、企业开具银行承兑汇票所需保证金等的短期垫资。三是作为企业或个人银行贷款“先还再借”的周转资金。四是作为部分企业或个人在银行账户中打基数的“过桥资金”。这些资金数量庞大,在目前资金运用比较充分的情况下问题不大,但一旦需求减少时,闲置资金过多,高额付息就有可能造成财务危机,产生支付风险,且容易引发银行系统的金融风险。
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